【央行85号文解读】如何加强支付风控 防范电信网络违法犯罪?

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进一步建立金融业支付和结算安全线的举措。解释模型]

[关键内容]支付机构应改进单位客户的风险管理,并根据评级结果动态调整单位客户的总支付限额。支付机构需要监控单位支付账户的可疑交易特征,识别可疑交易行为,验证可疑客户,并暂停可疑客户暂停业务操作。

[风险控制要点]单位客户的统一管理。

1.风险控制系统为单位客户提供评级页面和评级子项目;

2.风险控制系统设定若干单位客户的风险交易规则,例如单位客户的短期累计交易金额或短期内相关交易账户的警告金额。

模型]

[主要内容]承包商的特约商户加强风险管理,严格筛选商家进入网络的信息,明确表示不得为赌博,色情,互联网彩票,非法外汇,贵金属等非法交易付款和虚拟货币。结算服务。

[风控制要点]建立全面的商户网络访问审查机制,防止风险商家进入网络。商家提供的网络信息使用外部数据服务,自己的列表系统,合理的信息规则,并识别和判断可疑的风险商家。

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[关键内容]当使用代码支付接受终端时,它应实时监控移动接受终端的位置,并逐个记录交易位置信息。对于无法监控或与商家的商家地址不一致的交易,资金结算将被暂停并立即进行验证。如果确认存在违反转移等的情况,应停止收集服务并撤回验收终端。

[支付组织转换点]转换移动终端,获取交易的实时位置,并监控交易的发生。

[风控制点]风险控制系统提供商交易监控规则,例如为不属于商家的商业地址的当前交易位置或当前交易位置设置预警策略是空的。

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[主要内容]对于未连续三个月交易的验收终端或代收代码,收购机构应重新核实特殊商户的身份。如果无法验证,则应停止提供获取服务。对于连续12个月没有交易的验收终端或代收代码,收购方应停止为其提供代收服务。

[支付组织转型点]监控休眠商家。

[风控制的关键点]空中控制系统为休眠商户提供监控报告,加强接入终端的管理,并使用大数据分析技术监控终端注册信息和交易信息。

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[主要内容]加强对收购业务的风险监控。收购机构应持续监控和分析交易金额,笔数,类型,时间,频率和收款人?奶卣鳎晟瓶梢山灰准嗫啬P汀?

[支付机构转型点]持续和多维监控收购机构的风险。

[风控制要点]风控系统提供多维收据监控规则,采用各种管理和控制措施。例如,根据商家的敏感时段中的交易金额,当天商家的大交易金额的失败次数以及其他监控规则,设置该策略。

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[主要内容]需要完善商家的分类和检验机制,对特殊商家进行风险评级工作,并根据商家风险评级结果确定检验方法和频率。

[风险控制要点]构建商家评级系统。商家评级信息和商家交易流程用于进行商家评级工作。可以动态调整评分过程中评级项目的内容和权重。

如何改进风险控制系统?

Bangsheng Technology专注于收购业务全过程的风险监控,基于大数据实时智能的“流量立方体”,为收购业务开发了一套完整的高性能风险防控系统。分析技术,主要包括商家的网络访问审计和商家。重要模块,如网络访问分数,商家交易分数,商家交易风险监控,地址模糊匹配服务,IP风险分析服务和gps解析服务。

在交易前对在线商家进行严格的申请审查,以防止不良商家进入网络;在交易中,通过规则模型实时监控每个交易流程,识别虚假商家,欺诈商家,转移商家,收银商,非法商户等。预警,干预干预,智能匹配管理和控制策略;交易完成后,定期更新客户风险评级结果,为风险防控和业务发展提供依据,并完成一整套合规,高效,智能的流程。单一业务风险防控系统。商家进入网络阶段

在商家网络访问阶段,根据合规文档的要求,商家风险防控,业务访问等,建立商家访问风险控制系统,从源头识别风险商家。由商家提交的在线申请信息被自动区分,并且提醒和干预其申请信息不符合要求的商家。在商家的网络访问阶段,它可以有效地防止和控制虚假商家应用程序,风险商家应用程序和批量商家应用程序,促使商家申请信息中的风险点,如身份证到期,营业执照到期,身份证信息,与工商业法人信息不一致,虚假地址申请,重复申请地址,打击工商税务法庭黑名单,打击洗钱风险清单等。

在商户交易阶段,利用业务数据、消费者客户信息、交易流量信息等大数据,实时监控和计算商户交易特征,如交易数量、交易金额、交易频率、交易量等。G期间、支付卡属性、交易时间地址、支付卡类型特征、商户类型、尾数金额等,建立风险控制规则模型,实时监控每一笔交易。可以对问题交易进行预警干预,防止客户资金流失;对问题商户进行资金管理和控制操作,防止资金转移。

商户评级模块在拥有商户的网络接入信息和累计商户交易信息后,可以自动对股票商户和新的网络商户进行定期的商户评级工作,评级内容主要分为商品类。t网络接入得分和商户交易得分。

商户的入网得分依据商户提供的网络信息,如商户商户代码、商户入网时间、身份证号码到期、营业执照到期等。根据商户的日常交易流程对商户交易评分进行打分,分析商户的交易活动和合理性。评级项目可以包括风险交易比例、重复客户交易比例、最近月平均交易金额、最近月平均交易次数。商户评级结果可由商户在线评分和商户交易评分决定。评分过程中评分项目的内容和权重可根据策略进行动态调整。不同评级结果的商户可以适应不同风险等级的风险控制规则模型。商户的最终评级结果也可用于商户的分级优惠率,匹配不同的检测模式和频率、动态限值等业务场景。

营业地点很困难

一直以来,商家在收单行业的交易场所的定位以及商家填写的地址文本的分析和定位都是困难的问题,位置信息是判断移动终端风险控制的重要方面。为了丰富交易特征中的位置信息,邦胜科技的风险控制解决方案结合了Gps解析服务,IP解析服务和地址模糊匹配服务三种数据功能,对应用和交易信息中的地址信息进行补充和标准化。

Gps解析服务可以将纬度和经度信息解析为地址信息; IP解析服务中的IP归属解析可以查询IP地址的属性;地址模糊匹配一方面可以标准化商家输入的地址文本,另一方面也可以标准化。确定不同地址之间的相似性。

在丰富地址信息之后,我们可以比较不同的地址,例如,确定在短时间内是否存在类似地址的批量应用行为,以确定新的在线商家地址和股票商家地址是否相同,并确定商家注册地址和交易时间。地址等的差异,以有效地识别错误应用和移动终端的转移和移码行为。

对于银行和支付机构,央行提出了更高的要求。支付结算业务变得越来越复杂。面对黑色生产和不断翻新电信网络欺诈,金融机构必须使用最新的金融技术来抵御风险,合规和风险控制齐头并进。