中小银行乱象通报:公司治理不健全等8方面问题突出

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银监会通报了中小银行无法为实体经济服务的八大问题。

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8月30日,中国保险监督管理委员会官方网站发布《中国银保监会办公厅关于对部分地方中小银行机构现场检查情况的通报》。今年以来,中国保险监督管理委员会深入贯彻落实党中央,国务院关于加强地方金融机构监管,坚持以问题为导向,以风险为导向,管理风险管理的重大决策安排。对于一些当地的中小型银行。对内部控制的有效性进行了现场检查。针对检查中发现的一些突出问题,提出了监管意见和整改要求,努力推动当地中小银行机构关注主营业务,合规管理,稳健发展。检查发现的主要问题现报告如下:

一,未能全面实施国家宏观政策

(1)违规行为为未实现房地产项目的“四证”提供融资。有些机构向尚未获得房地产开发资格的房地产公司发放贷款,以支付拆迁补偿费。 (2)向资本不足的房地产项目发放贷款。机构发行的一些房地产开发贷款项目资金严重不足。 (3)违反规定,为不符合环境标准,严重污染环境的企业提供信贷。有些机构向被环保部门处罚并被列为“严重不值得信赖”的企业发放贷款。 (4)违反规定向政府平台发放贷款。一些机构向投资公司发放项目贷款,这些公司实际上是政府融资平台。

二是公司治理不健全,股东权益管理不规范

(1)股东持股资金来源不符合规定。有些机构有个人保荐股东,参与资金来源主要是信托贷款基金。 (2)长期缺席高级管理人员。这些机构的一些董事长期缺席,未被任命符合资格资格的人员代表他们履行职责;有些人长期缺席。 (3)“两会两会”的表现不规范。部分机构未按要求对高级管理人员和成员进行绩效评估,评估结果未按时向股东大会报告。 (4)主要关联交易的管理不到位。一些机构发行的单笔贷款金额超过净资本的1%,这是一项重大关联交易。尚未提交相关控制交易委员会审核并批准董事会。 (5)违反规定向关联方分配信用贷款。

第三,没有全面的风险管理和内部控制要求

(1)没有严格执行定期轮换和强制性假期。一些机构有几个二级支行没有轮换超过三年。 (2)个别机构的案件很多,有报告称漏报和报道不足。 (3)员工行为管理不到位。有些组织违反员工代理账户开立业务风险隔离的要求,个别员工和客户账户有大量资金交换,并使用自己的账户转移客户资金,代理客户签署存款证。 (4)内部问责制不足。有些机构接受企业和自然人提供的担保,有些封条和签名不属实,但责任人对此决定不负责任。

4.违反规定处理信贷业务和处理不良资产

(1)信贷资产风险的分类不审慎。一些机构将子类别和二级贷款分类为正常类别,将子类贷款分类为关注类别。 (2)贷款资金被挪用。有些机构向贸易公司发放贷款,这些贷款实际上是由借款人以外的公司使用的;一些机构向建筑公司发放贷款,信贷资金最终退还给借款人。 (3)资产处置和转让不规范。一些机构转移信贷资产,大部分转移价格来自银行的资金。

五,违反资产负债表外业务的规定

(1)利用信贷资金违反规定承担委托贷款。一些机构为返还一些委托贷款发行营运资金贷款。 (2)“内部保险和外国贷款”的主要资格和还款来源的尽职调查不到位。一些机构已发布跨境融资担保。他们没有严格审查海外投资项目是否已经完成海外投资审批和备案程序,也没有持续审查和评估海外偿还实体的资金来源和业绩能力,并面临合规风险。 (3)以不真实的交易背景开立银行承兑汇票。一些机构为企业提供银行承兑汇票。企业提供的增值税发票与开具发票的时间不符,贸易背景不正确,并形成预付款。 (4)违反规定处理纸质银行承兑汇票。有些机构超出了处理纸质银行承兑汇票的限额;一些人制度化零纸币银行承兑汇票。

6.银行间业务管理不到位,业务不规范

(1)银行间业务投资管理不严格。一些机构购买其他金融产品并使用其中一些来停靠他们的优先股。 (2)银行间业务渗透管理要求不到位。一些机构投资部分业务。标的资产是银行自有资金委托贷款收益权,信托贷款收益权或贷款债权。它们不是根据准确的风险加权因子计算的,而且计量风险加权资产违反规定而减少。 (3)对方间交易对手名单的管理要求不到位。一些机构从不在交易对手名单上的同行中移除资金。 (4)处理没有信用额度的银行间投资业务。有些机构在没有信贷额度的情况下对同行进行非标准债务投资。

7.违反规定进行财富管理业务

(1)金融投资的投资前调查和投资后检查严重不足。由于投资前调查和投资后检查,机构发布的一些信托没有得到处理,导致未能处理抵押担保的认股权证。担保空缺。 (2)财富管理基金投资于本行的信贷资产。一些机构通过信托公司发行理财产品,以认购公司的债务融资计划,以取代发行给公司的流动性贷款和银行承兑汇票。 (3)理财产品之间的收入相互调整。一些机构运营着本行的多个理财产品,实现了高额购买和低销售产品之间的利益转移。 (4)虚假披露,并发布与事实不符的投资声明。一些机构出售他们的同行财富管理产品《理财产品资产配置清单》,这表明这些产品都投资于政府债券和政策性银行金融债券,但大部分资金实际上都投资于公司债券。

8.实体经济服务的政策实施,特别是私营小微企业的服务不到位

(1)不允许小型和微型企业打字。一些机构将社会组织或中型企业划分为小型和微型企业。 (2)个人业务收费“与质量和价格不符”,并且违反规定收取咨询费。有些机构收取大量财务咨询费,但提供金融服务主要是在互联网上提取公共信息,不向客户提供有价值的服务。 (3)违约应由借款人承担抵押评估费。有些机构处理重组贷款,抵押评估费没有在合同中规定,但实际上由抵押人承担。

针对本次检查发现的各种问题,各有关监管机构应在被调查机构内部问责制的基础上,采取有针对性的审慎监管措施,依法行政处罚。同时,要督促被调查机构做好纠正问题,及时跟进整改情况,确保整改落实到位。

地方中小银行业金融机构应充分考虑上述问题,举例说明,治疗症状,全面进行自我检查和自我纠正,严格执行问责制,坚决推进问题整改。地方中小银行机构应承担防范和化解风险的主要责任,落实全面风险管理的要求,完善风险管理机制,强化风险管控能力,构建强有力的风险防范,解决股票风险有序,有效遏制增量风险。地方中小银行机构应注重加强内部控制,堵塞漏洞,完善机制,努力建立长效的依法机制。

资料来源:银行保险监管委员会

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(责任编辑:王志强HF013)