上半年营收增长34%,汇付天下如何引领支付数字化时代? | 爱分析调研

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2019年iTIC爱情分析中国科技创新大会

它将于10月18日在北京举行

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支付公司的数字化道路

写|陆世玉

随着工业数字时代的到来,支付行业面临着新的机遇和新的挑战。向世界汇款是第一个接受变革,加强内部数字能力建设,并积极与SaaS服务提供商合作的汇款。在数字和新的零售生态系统的推动下,该公司2019年上半年的收入同比增长了34%。 8月22日,北京时间,支付技术公司汇款世界有限公司(1806.HK,以下简称汇款世界)发布了2019年中期业绩报告。

汇款世界业绩报告显示,公司2019年上半年完成支付交易额1.06万亿元,同比增长25%;营业收入18.69亿元,同比增长34%;毛利4.6亿元,同比增长21%;净利润14.2亿元,同比增长73%。与此同时,汇款世界宣布成立技术与数据管理委员会,董事长兼首席执行官周伟担任委员会主席,全面推进公司的数字化战略。在宏观经济面临下行压力的时候,我们怎样才能实现光明的增长?爱情分析认为,汇款对世界业绩增长的核心驱动力在于两点:一是加强技术投入,率先实现支付系统的数字化,引领行业潮流;第二,与各种SaaS服务提供商实现广泛合作,开发新的零售等领域。年中报告显示,2019年上半年,公司SaaS服务完成支付交易762亿元,实现营业收入1.99亿元,同比分别增长1338%和1521%。

01

行业迎接数字化转型

为支付行业带来增量增长

受益于移动互联网的普及,在过去几年中,社交和消费者等C端用户的各种行为已经在网上大大实现。在这个过程中,支付成为连接各种场景的基础设施,各种“电子钱包”,如支付宝和微信支付,都是欢迎开发。

自2018年以来,微信支付和支付宝已在C端用户账户方面占据主导地位,市场份额超过90%。随着移动互联网流量红利达到顶峰,第三方支付将如何进入国内增量市场?准确地说,虽然它也被归类为第三方支付,但汇款,微信和支付宝等支付公司之间没有明显的竞争关系。以收购业务为例,支付宝和微信主要服务于C端账户,而汇款世界主要服务于各行业收账单,并提供支付处理和账户结算等服务。自2019年以来,工业数字化的趋势越来越明显。这是第三方支付行业迎来的新机遇和新战场。工业数字化包括三个层面:一是信息化,即IT基础设施的完善,是企业服务客户和企业在线管理的基础。管理;二,在线,包括用户交互场景,以及业务场景的在线操作三,智能化,基于在线降水的各类数据,各种业务决策将从人力驱动转向数据驱动和自动化决策实现成本降低和效率。在工业数字化的过程中,基本信息化主要由各种IT服务提供商和SaaS服务提供商解决。 2019年,许多传统行业,如金融,零售,教育,物流等,信息基础设施已相对成熟,行业已进入网上阶段。在线化要求公司做两件事:第一,在多种情况下与客户互动,特别是在各种在线情景的范围内,如美国使命,滴滴等,以线性化服务行业和客户互动场景,大大扩展商业服务半径;第二,企业的内部管理是在线的,以匹配对在线前端客户服务的快速响应。第三方支付主要有两个价值:一是企业在各种场景下连接客户,消费是最有价值的场景之一,支付是支持消费者行为在线行为和积累数据的基础设施;其次,企业管理的在线操作需要改进内部账户系统,并在线完成对账,清算和分配服务。这是一个无法替换汇款等第三方付款的领域。因此,该行业的在线行业为第三方支付行业带来了新的机遇。金融,零售,教育和物流等行业的在线化将带来数万亿甚至数万亿美元的支付增量。这些领域需要基于细分行业的定制解决方案。非基于C的公司,如微信支付和支付宝,一直擅长它,从垂直行业支付解决方案开始的公司具有更多优势。随着数据的积累,行业将逐步从网上进入智能化阶段,预计支付行业将达到一个新的水平。因为在支付链接下累积的用户行为和商业数据是非常有价值的,基于这些数据支付公司可以为客户提供各种增值服务,包括但不限于精确营销,金融技术,数字操作等。因此,在下一阶段,第三方支付公司将从单一支付服务提供商发展为工业数字解决方案提供商。

02

研发投入不断增长,汇款到全球,打造数字技术时代的支付技术公司

服务业的数字化也提高了汇款等支付公司的技术和产品能力要求。例如,在过去,离线获取工具主要是POS机,处理各种类型的借记卡和信用卡交易。随着消费者支付工具变成各种类型的电子钱包和银行APP,收购业务也具有聚合的能力。各种电子钱包,处理各种交易场景。

此外,今天的第三方支付典型应用场景是小型高频交易,这对支付公司自身的并发处理能力和快速响应各种类型的欺诈数据分析能力提出了更高的要求。

自2018年以来,汇款已经接受数字化并继续增加研发投资。 2018年,公司科技投入研发投入2.3亿元,同比增长77%; 2019年上半年,增长势头没有减少,达到1.23亿元,同比增长66%。

根据年度报告披露,汇款世界侧重于在技术层面建设三大能力:第一,超大规模的交易处理和运营能力。汇款世界的业务系统基于云计算架构。它可以通过灵活扩展进行数十亿的单日交易。在2019年上半年,实际日常交易数量已超过1000万,系统可用性和稳定性已经过全面测试。

二,云计算服务。该公司与阿里云合作,将核心业务系统转变为公共云和私有云,从而提高业务绩效,灾难恢复能力,降低业务成本。根据“中国日报”的披露,该公司90%的交易处理依赖于云计算,交易稳定性为99.997%。

三是大数据技术。根据年度报告,汇款已累计超过2000亿条结构化数据。基于这些数据,该公司已经形成了570多种标签系统,以支持数据驱动的智能分析和决策能力。

在超大规模交易处理能力以及云计算、大数据等技术的推动下,汇付形成了多场景账户和钱包支持能力,提供了风险控制、营销、金融等数据驱动增值服务。运营决策等。

在产业数字化升级的过程中,汇款向世界更好地服务这一新生态,也在不断提高自身业务的数字化程度,从“传统”的第三方支付公司,逐步发展成为技术和数据驱动的支付方式。科技公司。

03

支付技术支持行业SaaS

专注于创建新的零售生态系统

支付企业服务的数字生态,通常有两条路径:一是自建或收购,典型案例是蚂蚁金融;二是合作,这也是汇款界选择的路径。据汇付中国日报报道,截至2019年6月,公司已与221家SaaS服务提供商取得了深入合作。例如,2019年6月,公司宣布与微盟进行战略合作,推出“微盟惠富”解决方案,开通“支付+营销”全环节,共同赋能智能商务数字化升级。

在众多行业中,新零售业(包括直接向终端消费者销售商品和服务的各个行业)无疑是当前支付渗透率最高的领域之一。首先,新的零售市场非常庞大,这对于支付行业的渗透是一个极好的场景。其次,新零售业的信息基础设施相对完善,各SaaS服务提供商对支付解决方案都有需求。汇付天下和新的零售业SaaS服务提供商可以为中小商户提供一站式支付、金融、营销、管理等解决方案,打造数字商业生态系统。

为进一步增强行业SaaS能力,汇付天下于2019年正式推出“智汇管家”产品。据该公司总裁助理兼新零售事业部总经理金科介绍,“智惠管家”产品体系分为三个方面。功能:底层是支付能力,包括基于云的聚合支付和出纳系统、账户系统和金融增值服务。基本能力的核心是支付账户的能力,数据与商家的erp进行通信。

基于底层能力,“智汇管家”和行业SaaS可以在系统层面开放,专属行业的公共服务可以放在平台上,直接为中小商户提供行业应用。此外,数据分析和反欺诈等科技能力也能有效发挥作用。保障商户资金安全。

以全球医疗美容领域的SaaS合作伙伴和教育领域的技术为例:汇出全球“智汇管家”和美丽医疗机构的支付结算专业解决方案,实现了医疗美容机构的医院管理、客户管理、渠道营销、支付结算等系统的全开放,与学邦科技的合作是通过支付环节、业务流程、资金流程、招生资金等进行的。管理和其他场景。为教学培训机构解决流程控制,节省财务人力。

除了数字和SaaS服务外,汇款界在跨境和国际业务方面也保持了强劲增长。2019年上半年,交易额达到208亿元,超过2018年全年。关于跨境地区汇款世界的战略布局,请看汇款跨境业务负责人周军的分析文章。“从支付基本能力到金融衍生品服务,汇款到全球全面授权跨境支付爱情分析访谈。”

在世界汇款开始时,爱情分析进行了深入研究(参见:支付业务+金融技术,汇款IPO估值超过60亿|爱情分析与研究),并给出了人民币6-7元的参考估值十亿。截至2019年8月22日收盘,世界股票市场汇款价值为41亿港元。结合“中国日报”的数据和未来业务的战略布局,艾尔分析认为,世界的汇款是由数字化转型等因素驱动的,业务有很大的想象力,股票价格目前被低估。

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它将于10月18日在北京举行

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支付公司的数字化道路

写|陆世玉

随着工业数字时代的到来,支付行业面临着新的机遇和新的挑战。向世界汇款是第一个接受变革,加强内部数字能力建设,并积极与SaaS服务提供商合作的汇款。在数字和新的零售生态系统的推动下,该公司2019年上半年的收入同比增长了34%。 8月22日,北京时间,支付技术公司汇款世界有限公司(1806.HK,以下简称汇款世界)发布了2019年中期业绩报告。

汇款世界业绩报告显示,公司2019年上半年完成支付交易额1.06万亿元,同比增长25%;营业收入18.69亿元,同比增长34%;毛利4.6亿元,同比增长21%;净利润14.2亿元,同比增长73%。与此同时,汇款世界宣布成立技术与数据管理委员会,董事长兼首席执行官周伟担任委员会主席,全面推进公司的数字化战略。在宏观经济面临下行压力的时候,我们怎样才能实现光明的增长?爱情分析认为,汇款对世界业绩增长的核心驱动力在于两点:一是加强技术投入,率先实现支付系统的数字化,引领行业潮流;第二,与各种SaaS服务提供商实现广泛合作,开发新的零售等领域。年中报告显示,2019年上半年,公司SaaS服务完成支付交易762亿元,实现营业收入1.99亿元,同比分别增长1338%和1521%。

01

行业迎接数字化转型

为支付行业带来增量增长

受益于移动互联网的普及,在过去几年中,社交和消费者等C端用户的各种行为已经在网上大大实现。在这个过程中,支付成为连接各种场景的基础设施,各种“电子钱包”,如支付宝和微信支付,都是欢迎开发。

自2018年以来,微信支付和支付宝已在C端用户账户方面占据主导地位,市场份额超过90%。随着移动互联网流量红利达到顶峰,第三方支付将如何进入国内增量市场?准确地说,虽然它也被归类为第三方支付,但汇款,微信和支付宝等支付公司之间没有明显的竞争关系。以收购业务为例,支付宝和微信主要服务于C端账户,而汇款世界主要服务于各行业收账单,并提供支付处理和账户结算等服务。自2019年以来,工业数字化的趋势越来越明显。这是第三方支付行业迎来的新机遇和新战场。工业数字化包括三个层面:一是信息化,即IT基础设施的完善,是企业服务客户和企业在线管理的基础。管理;二,在线,包括用户交互场景,以及业务场景的在线操作三,智能化,基于在线降水的各类数据,各种业务决策将从人力驱动转向数据驱动和自动化决策实现成本降低和效率。在工业数字化的过程中,基本信息化主要由各种IT服务提供商和SaaS服务提供商解决。 2019年,许多传统行业,如金融,零售,教育,物流等,信息基础设施已相对成熟,行业已进入网上阶段。在线化要求公司做两件事:第一,在多种情况下与客户互动,特别是在各种在线情景的范围内,如美国使命,滴滴等,以线性化服务行业和客户互动场景,大大扩展商业服务半径;第二,企业的内部管理是在线的,以匹配对在线前端客户服务的快速响应。第三方支付主要有两个价值:一是企业在各种场景下连接客户,消费是最有价值的场景之一,支付是支持消费者行为在线行为和积累数据的基础设施;其次,企业管理的在线操作需要改进内部账户系统,并在线完成对账,清算和分配服务。这是一个无法替换汇款等第三方付款的领域。因此,该行业的在线行业为第三方支付行业带来了新的机遇。金融,零售,教育和物流等行业的在线化将带来数万亿甚至数万亿美元的支付增量。这些领域需要基于细分行业的定制解决方案。非基于C的公司,如微信支付和支付宝,一直擅长它,从垂直行业支付解决方案开始的公司具有更多优势。随着数据的积累,行业将逐步从网上进入智能化阶段,预计支付行业将达到一个新的水平。因为在支付链接下累积的用户行为和商业数据是非常有价值的,基于这些数据支付公司可以为客户提供各种增值服务,包括但不限于精确营销,金融技术,数字操作等。因此,在下一阶段,第三方支付公司将从单一支付服务提供商发展为工业数字解决方案提供商。

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研发投资继续增长,汇聚全球,在数字时代建立支付技术公司

服务业的数字化也为汇款公司等支付公司提出了更高的技术和产品能力要求。例如,过去,离线收据工具主要使用POS设备来处理各种借记卡和信用卡交易;随着消费者支付工具成为各种电子钱包和银行APP,收据业务也应该能够聚合各种电子钱包并处理各种交易场景。

另外,如今,第三方支付的典型应用场景是小型高频交易,这对支付公司自身的并发处理能力和快速处理各类欺诈的数据分析能力提出了更高的要求。

自2018年以来,汇款全面融入数字化,不断加大研发投入。 2018年,公司科技投入研发总额2.3亿元,比去年同期增长77%; 2019年上半年,投资增长势头保持不变,达到1.23亿元,比去年同期增长66%。

根据年度报告,汇款公司应注重在技术层面建设三大能力:一是超大规模的交易处理和运营能力。汇款业务系统基于云计算架构。它可以通过灵活的扩展每天进行数亿次交易。在2019年上半年,每天的实际交易数量已超过数千万。系统的可用性和稳定性已经过全面测试。

二,云计算服务。汇款全球与阿里云和其他公司合作,将核心业务系统转变为云,并将其部署在公共云和私有云中,以提高业务绩效,备灾和降低业务成本。根据该报告,该公司90%的交易处理依赖于云计算,交易稳定性为99.997%。

三是大数据技术。根据年度报告,全世界已累计超过2000亿结构化数据。基于这些数据,该公司已经形成了一个涵盖570多个类别的标签系统,以支持数据驱动的智能分析和决策能力。

在超大规模交易处理能力以及云计算和大数据等技术的推动下,汇款已形成多场景账户和钱包支持功能,并提供数据驱动的增值服务,包括风险控制,营销和金融。运营决策等。

在工业数字化升级的过程中,汇款给世界更好地服务于这种新生态,也在不断提高自身业务的数字化程度,从“传统”第三方支付公司,逐步发展成为技术和数据 - 驱动支付技术公司。

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支持技术赋予行业SaaS

专注于创建新的零售生态系统

为了支付企业服务的数字生态,通常有两种途径:第一种是自建或收购,典型案例是Ant Financial;第二,合作,这也是汇款世界选择的道路。根据汇款中国日报,截至2019年6月,该公司已与221家SaaS服务提供商进行了深入合作。例如,2019年6月,公司宣布与威盟进行战略合作,推出“卫梦慧福”解决方案,并开通了“支付+营销”全程链接,共同推动智能商务数字化升级。

在各个行业中,新零售(包括直接向终端消费者销售商品和服务的各种行业)无疑是当前支付渗透率最高的领域之一。首先,新的零售市场非常庞大,这是支付行业渗透的绝佳方案。其次,新零售业的信息基础设施相对完整,各种SaaS服务提供商都对支付解决方案有需求。汇款世界和新的零售业SaaS服务提供商可以为中小型商家提供一站式支付,财务,营销,管理和其他解决方案,以创建数字商业生态系统。

为了进一步增强行业SaaS,汇款世界于2019年正式推出了“智慧管家”产品。据公司新任零售业务部门助理总裁兼总经理金科介绍,“智慧管家”产品体系分歧分为三个方面。能力:最底层是支付能力,包括基于云的汇总支付和收银系统,账户系统和金融增值服务。底层能力的核心是支付账户的能力,并且数据与商家ERP进行通信。

基于潜在的能力,“智慧管家”和行业SaaS可以在系统层面开放,独家行业的共同服务可以放在平台上,直接为中小商户提供工业应用。此外,数据分析和反欺诈等科技能力也是有效的。维护商家资金的安全。

以医学美容领域的美容美容领域为世界的SaaS合作伙伴,以及教育领域的技术为例:汇款世界的“智慧管家”和美丽的医疗和机构支付结算专业解决方案,实现医疗美容机构的医院管理,客户管理,渠道营销,支付结算系统全部开放;与雪邦科技的合作是通过支付环节,业务流程,资金流量,以及学校招生,管理和其他方案的资金。流通,解决过程控制,为教学和培训机构节省财务人力。

除数字和SaaS服务外,汇款世界在跨境和国际业务方面保持强劲增长。 2019年上半年,交易额达到208亿元,超过了2018年的全年。对于跨境地区汇款世界的战略布局,请参阅周俊的分析文章。汇款跨境业务。 “从支付基本能力到金融衍生服务,汇款到全球,全面支持跨境支付|爱分析采访。“

在世界汇款开始时,爱情分析进行了深入研究(参见:支付业务+金融技术,汇款IPO估值超过60亿|爱情分析与研究),并给出了人民币6-7元的参考估值十亿。截至2019年8月22日收盘,世界股票市场汇款价值为41亿港元。结合“中国日报”的数据和未来业务的战略布局,艾尔分析认为,世界的汇款是由数字化转型等因素驱动的,业务有很大的想象力,股票价格目前被低估。

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