应从四个方面积极推动银行理财转型

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天津11月8日电(记者李国辉)在2019两岸港澳银行业财富管理论坛上,中国银行业协会党委书记、专职副主席潘光伟表示,鉴于银行财务管理在净值转型和公司化中面临的困难和挑战,各机构应尽快从四个方面入手,推动转型顺利进行。

一是运营模式的公司化 自《商业银行理财子公司管理办法》发布以来,商业银行纷纷申请设立金融子公司。 迄今为止,已有31家商业银行宣布计划设立金融子公司,其中7家已陆续开业,5家处于筹建阶段。 这种企业运营模式能够有效地将资产管理业务与传统银行业务隔离开来,有助于实现收入和成本的独立核算,更好地隔离风险,促进资产管理业务的健康发展。 从行业发展趋势来看,理财业务的附属经营模式将是大势所趋。

第二是金融产品的净值 净值是金融产品转型的方向和重点 然而,现有投资者的接受度不高,因为净值产品没有预期回报率,回报率波动很大。 新资本管理条例出台后,商业银行发行净值金融产品的速度有所加快,但产品规模所占比重仍然相对较低。 截至2019年6月底,非担保理财产品净值余额为7.89万亿元,同比增长4.30万亿元,增幅为118.33%。净值产品占所有非担保理财产品余额的35.56% 商业银行需要进一步建立资产评估、信息披露、风险监控等会计和操作系统。为不同的客户群逐步推出新的净值产品。同时,要巩固净值产品的管理基础,以“基金样”产品为长期转型目标,部署固定收益、混合股权、商品和衍生产品四大产品线,建立完整的净值产品体系。

3。资产配置多样化 过去,我国银行金融产品结构简单,同质化严重。在“刚性支付”的保证下,他们仍然吸引着最稳定的客户。 然而,随着资产管理业务的转型,产品的吸引力必须通过多元化的资产配置来重构。 因此,商业银行应坚持多维体系,建立包括商品资产、外汇资产、股权资产、另类资产等在内的资产配置体系。通过“自主投资+主动外包投资”的并行模式,实现不同类型资产的定向投资,真正实现大型资产的配置。

第四,投资和研究能力是专业化的。 金融子公司可以在货币市场、债券市场、股票市场、衍生品市场、养老金市场等实现全市场投资。这不仅丰富了金融服务的投资领域,也对商业银行目前的投资和研究能力提出了巨大挑战。 商业银行需要进一步建立完善的投资研究体系,弥补以往股权市场投资经验的不足,提高专业投资水平和研究能力。

(责任编辑:HN666)