人大法学教授:对可疑支付行为,支付机构有法定义务处理

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目前,全球数字经济发展迅速,对全球工业发展模式,全球经济体系乃至人类社会未来发展方向产生巨大影响。中国数字经济的发展离不开电子支付。中国的电子支付和电子商务相互配合,相互促进。在市场机制的鼓励下,电子支付行业发展迅速。此外,电子支付已成为金融技术发展的基石。中国的新金融技术经常使用电子支付作为重要工具,并经常围绕电子支付进行各种创新。

但随着数字经济的发展,一些负面现象是不可避免的。互联网实施新型违规行为的情况并不少见。支付是经济运行的中心。电子支付是数字经济中的重要设施。其运作可能导致系统性风险和流动性风险。市场本身也存在道德风险和逆向选择。因此,支付服务提供商需要满足用户的方便和安全使用的要求,还需要满足监管部门的一系列监管要求,如反洗钱和反恐融资,以维持金融市场基础设施的整体稳定性和保护金融消费者。权益。

码支付业务规范(试行)》还规定“银行和支付机构应当采取加强交易监控,建立特殊商户等风险管理措施风险储备,并推迟风险等级较高的特殊商户的清算,以防止交易风险。“今年的《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》还要求支付机构加强对收购业务的风险监控,持续监控和分析交易金额,笔数,类型,时间,频率和收款人,付款人等特征,并改善可疑交易监控模型。如果收购机构发现交易金额,时间和频率与特殊商户的业务范围和规模不一致,应当收取延迟资金结算,设定收款限额,暂停银行卡交易,撤销验收。终端(关闭网络)。付款界面)等措施。因此,根据法律法规的有关要求,支付服务提供者怀疑可能存在欺诈,现金提取,洗钱,恐怖融资,非法融资等违法犯罪交易,应及时进行调查核实,可以延迟特定用户的可疑交易的结算。诸如终止服务,进一步分析延迟过程中的可疑行为,或与商业银行和监管机构联合研究和判断等措施。这些措施对保护支付安全和消费者利益具有积极作用。

当然,虽然支付服务提供商有义务满足安全管理要求,但也应积极提高业务水平和能力,更好地平衡效率和安全,保护用户的合法权益。在新信息技术的冲击下,市场的旧平衡逐渐被打破。有必要及时改变观念,采取新措施,促进安全与效率,稳定与发展之间的新平衡。支付服务提供商应积极引入大数据,区块链,云计算等金融技术,建立财务合规,基于场景和技术驱动的金融风险防范体系,打击非法和非法交易,促进合规,健康发展的支付服务。

作者是中国人民大学国家人文研究所金融技术研究与法律中心